Azioni implose Brick & Mortar California Daydreamin' Canada Auto e camion Immobili commerciali Società e mercati Consumi Bolla del credito Criptovalute Energia Europa Federal Reserve Bolla immobiliare 2 Inflazione e svalutazione Giappone Lavoro"Inventario" nelle abitazioni significa case in vendita.Poi c'è l'inventario ombra: case sfitte che i proprietari vogliono vendere alla fine perché si sono già trasferiti in un nuovo posto ma vogliono cavalcare l'impennata dei prezzi delle case fino in fondo, e poi al massimo, lo venderanno per massimizzare i loro profitti.Lo abbiamo visto negli ultimi 18 mesi, quando i prezzi delle case sono aumentati: le persone hanno comprato una casa e si sono trasferite, e hanno lasciato l'altra casa, ma non l'hanno venduta, aspettandosi un aumento del prezzo del 10% o 20% o 30%. su una scommessa con leva con un guadagno molto maggiore sull'equità.La matematica ha senso, anche se non sempre funziona, e ora sta iniziando a essere il momento di mettere sul mercato quelle case sfitte, ed eccole che arrivano, proprio mentre le vendite di case stanno diminuendo perché strati e strati di acquirenti sono stati rimossi dal mercato a causa dell'aumento dei tassi ipotecari e dei prezzi altissimi.Le inserzioni attive sono aumentate.A maggio, l'inventario delle case attivamente messe in vendita è aumentato del 26% rispetto ad aprile e improvvisamente è aumentato dell'8% rispetto a un anno fa, il primo aumento anno su anno da giugno 2019, secondo oggi l'Associazione nazionale degli agenti immobiliari.A maggio c'erano circa 38.000 case in più in vendita rispetto a un anno fa (dati tramite realtor.com):La strategia di non mettere la vecchia casa sul mercato dopo il trasloco ha avuto l'effetto di creare scorte di vendita ai minimi storici, e le scorte rimangono basse, ma ora le cose stanno cambiando, e molto improvvisamente.Uno, vendite in calo, poiché i potenziali acquirenti hanno lasciato il mercato a causa dei prezzi delle case altissimi e dei tassi ipotecari.La metrica del NAR degli "annunci in sospeso" per maggio, che tiene traccia degli annunci che si trovano in varie fasi del processo di vendita, ma prima della chiusura dell'affare, è scesa del 12,6% su base annua a maggio, dopo il calo dell'8,7% di aprile, il nono mese consecutivo di calo anno su anno:Segnalati più avanti nel mese, anche le vendite chiuse sono diminuite per il nono mese consecutivo e i dati sulle vendite chiuse per maggio dovrebbero essere un'altra doozie.E due, l'improvviso aumento del numero di nuove inserzioni a maggio.Le nuove quotazioni sono aumentate del 10% a maggio rispetto ad aprile e ora sono aumentate del 6,3% rispetto a maggio dello scorso anno, il secondo mese consecutivo di aumenti anno su anno, dopo aprile all'1,3% anno su anno.Le 541.000 case appena messe in vendita a maggio sono state il maggior numero di nuove inserzioni da giugno 2019.Le riduzioni dei prezzi sono aumentate del 74% a maggio rispetto ad aprile e del 69% rispetto a maggio dello scorso anno, in un'improvvisa e massiccia inversione a U rispetto ai livelli molto bassi dello scorso anno e all'inizio di quest'anno:Tra le 48 aree metropolitane più grandi (i dati per Oklahoma City e Hartford sono stati esclusi a causa di "incoerenze nei dati", ha affermato il NAR), il numero di elenchi attivi a maggio è aumentato di più su base annua ad Austin (+ 85,8% da maggio dello scorso anno);e il calo maggiore a Miami (-32,1% da maggio dello scorso anno).Tra le 48 aree metropolitane, gli elenchi attivi sono diminuiti solo in sei di esse poiché i proprietari di case apparentemente non hanno ancora ricevuto il promemoria.Tra le 48 metropolitane, nella metà di esse (24) gli elenchi attivi sono aumentati a doppia cifra anno su anno.La tabella è ordinata in base alla variazione % anno su anno delle inserzioni attive:Ti piace leggere WOLF STREET e vuoi sostenerlo?Puoi donare.Lo apprezzo immensamente.Clicca sul boccale di birra e tè freddo per scoprire come:Vuoi essere avvisato via email quando WOLF STREET pubblica un nuovo articolo?Iscriviti qui.Sembra giusto, ancora piuttosto folle qui a SoCal.Non si vede alcun calo significativo dei prezzi e l'avidità è ancora piena in mostra.Alcune persone stanno ancora saltando a tutta velocità, forse $ 800.000 per una piccola discarica.Si spera che girerà presto e velocemente, sbavare e fantasticare sul giorno in cui sarà possibile acquistare una casa decente con uno sconto del 30-50% rispetto al prezzo attuale ... forse un sogno irrealizzabile.Los Angeles-Long Beach-Anaheim, California 5,1% -3,4%La lista di controllo del negazionista:– Sì, ma TUTTI vogliono vivere QUI.- Adesso è un buon momento per comprare!– Acquista ora o il prezzo sarà scontato per sempre.– C'è un tale arretrato della domanda, i prezzi non possono scendere.– Dove altro andranno a finire i soldi?Azioni?Assolutamente no, immobiliare, piccola.– Questa volta è davvero diverso.Sembra il tipico discorso di vendita dell'agente immobiliare.L'ho sentito solo 50 volte nell'ultimo anno.Esatto, lo stesso per le azioni, la discesa è sempre più veloce della lenta risalita.Si sente il costante "clic clic clic" delle montagne russe, che si avvicinano sempre di più alla cima della corsa, che è senza interruzioni!"Questa volta è diverso perché l'affidabilità creditizia del mutuatario ipotecario è così alta"."con tassi ipotecari più alti le persone rimarranno nella loro casa attuale per sempre, quindi nessuna nuova offerta" (a proposito, questo non ha senso in base alla logica perché qualcuno come vende e acquista nella stessa area non aumenta realmente l'offerta netta. Si tratta solo di narrativo.)Alcune persone avranno sempre bisogno di trasferirsi, nuovo lavoro, avere più figli, andare in pensione, perdere il lavoro.Le persone che hanno tassi bassi e un impiego stabile non si trasferiranno.Comprerebbero meno (o la stessa casa) per pagamenti più alti.Naturalmente, questo dipende dall'equità nella casa esistente.Molti fattori individuali per ogni venditore.– 'Non fanno più terra!'– 'A soli 15 minuti dalla pista da sci.'– 'È la _____ capitale del mondo.'E la brochure dice così:– perché è 'L'ultimo posto migliore.'E ho bisogno della vendita per effettuare il pagamento dell'auto sul mio nuovo Bimmer.È un perfetto antipasto a casa per un milione di dollari!!Te lo meriti….perché lavori così duramente... Questa è la tazza di aiuto Kool più vecchia del gruppo1. Siamo in una situazione di stagflazione simile agli anni '70.Alla fine di quel decennio, solo i beni materiali (immobili, materie prime, oro) producevano guadagni reali corretti per l'inflazione, mentre il mercato azionario rimaneva piatto (corretto per l'inflazione).2. La Fed potrebbe ridurre il proprio obiettivo di inflazione al 4% o più.Il governo potrebbe rispondere alla crisi in arrivo con ancora più stimoli che porteranno alla svalutazione del dollaro e al rialzo degli immobili.A breve termine, tuttavia, i prezzi scenderanno decisamente, ma a medio termine gli immobili potrebbero essere il miglior investimento IMO.Comprerò quando i prezzi diventeranno più ragionevoli e poi terrò il più a lungo possibile.Le azioni sono state cremate dal 1966 al 1982.In base al prezzo dell'affitto e al case shiller aggiustato per l'inflazione, gli immobili residenziali sono circa il 50% al di sopra della norma storica.Il meme "il settore immobiliare sale sempre ed è una grande copertura contro l'inflazione" sperimenterà la madre di tutte le sorprese quando i valori reali di quelle ore saranno in linea con i portafogli azionari.Ecco un altro vecchio ma buono: "Acquista ora, puoi sempre rifinanziare più tardi!"Tuttavia, il modo in cui qualcuno dovrebbe "rifinanziare in seguito" quando i tassi erano già ai minimi storici e le case vanno presto sott'acqua, è al di là di me.Le puttane reali non hanno vergogna."Acquista ora, puoi sempre rifinanziare in seguito!"Beh... ha funzionato così per gli Stati Uniti... ovviamente era il 1983 :-)I nostri figli hanno sentito molto quel discorso negli anni 2010.Se attraversassi le case con loro, trasalirei.Tasso originale 3,5% rifinanziato l'anno scorso 2,625%... in tre anni rifinanziare dall'1,5 al 2%'Noleggiare è buttare via i tuoi soldi'!– L'inflazione manterrà i prezzi alti.– Tutti ricevono aumenti di stipendio e possono permettersi interessi più elevati.– La Fed progetterà un atterraggio morbido in cima all'altopiano permanentemente alto.Il governo non lascerà che i prezzi delle case scendano.I prezzi delle case non scendono MAIFiduciosamente!Spero di potermi permettere di comprare qualcosa di decente, e per me è una buona notizia per oggi, dato che è il nostro primo anniversario di matrimonio.Spero di potermi permettere qualcosa prestoI volantini RE nella posta sono diminuiti.Le persone vedono quanto vale la loro casa e decidono di elencare.Trasferisciti dai ragazzi, trasferisciti a Boise, che è l'unico mercato su cui voglio vedere alcune statistiche.Andiamo nell'Idaho!Penso che ci saranno molti rimorsi da parte degli acquirenti quando inizierà l'inverno (tra poche settimane) La felicità è una pistola calda, a quanto pare.Nessuno è felice qui, tanto meno lì.L'alloggio è una merce sterile, come gli Airbnb, che sembrano camere d'albergo, dipinti a olio economici avvitati al muro, non c'è da stupirsi che un Picasso valga così tanto.Mi aspetto che la popolazione diventi ancora più nomade con il cambiamento climatico e il WFH.Basta leggere che delle 15 grandi città con la crescita più rapida, 3 sono in Idaho.La parte più sorprendente di quella statistica: l'Idaho ha tre grandi città.I prezzi del mercato immobiliare richiedono molto tempo per cambiare.I livelli delle scorte potrebbero aumentare a un ritmo normale, ma stanno aumentando da livelli estremamente bassi, quindi il mercato non è ancora tornato a un mercato equilibrato.Penso che i proprietari di case continueranno a negare il percorso da seguire per gran parte di questa estate.Entro l'autunno le case non vendute inizieranno a vedere riduzioni di prezzo maggiori e poi la realtà si stabilirà e più proprietari di case finalmente metteranno le loro case sul mercato.Pazienza, ci vuole solo tempo.Penso che nelle prossime settimane assisteremo a un'altra impennata dei tassi di interesse e questo metterà a dura prova la domanda immobiliare.Sì, cosa farà QT ai tassi ipotecari.La domanda da un milione di dollari.Rapporto sul campo da So Cal: anche se qui non c'è stata una grande riduzione dei prezzi, ma si vede sicuramente un indebolimento nei mercati.Sicuramente non vedere un folle aumento dei prezzi così come vedere una grande riduzione del prezzo rispetto al prezzo iniziale richiesto.Sono nel sud OC (Mission Viejo).Ho avuto due case nella mia strada vendute nelle ultime 2 settimane a prezzi assolutamente folli.Uno per 1,6 milioni acquistato un anno fa a 1,06 milioni (2400sf) – chiedeva 1,3.L'altra, una casa di 1800sf venduta per 1,19 milioni nel luglio dello scorso anno, appena chiusa per 1,66 milioni, chiedeva 1,4.Tutti nel vicinato si stanno solo grattando la testa.Perfino i tori permanenti dell'alloggio nel quartiere stanno iniziando a chiedersi cosa sta succedendo.C'è sempre un livello speciale di stupidità in OC, specialmente in South OC dove il compiacimento è insopportabile anche per lo standard SoCal, decisamente rivale di Santa Monica.Si spera che quando questa bolla scoppierà, la decelerazione sarà tanto drammatica quanto lo slancio verso l'altoCome agente immobiliare (forse o forse non "tipico") da quasi 20 anni, concordo sul fatto che le ragioni comiche "questa volta è diverso" sono molte.La mia prospettiva, che raramente vedo condivisa in qualsiasi pezzo, è che gli immobili residenziali possono in realtà essere per il 60% economici e per il 40% psicologici.Qualsiasi persona logica può vedere che i prezzi sono molto alti.Il fattore psicologico fa pensare a qualcuno "ma continuo a perdermi, è meglio che compri prima di non poterlo fare".Tuttavia la psicologia può cambiare molto più velocemente di 2 quarti del PIL.Una volta che la narrazione si sposta su "dovrei aspettare perché i prezzi stanno scendendo" o "devo vendere ora prima di ottenere di meno", il mercato affonderà come una pietra perché... qualsiasi persona logica può vedere che i prezzi sono molto costosi.Decisamente impegnativo essere un agente immobiliare a Los Angeles.Tanti serpenti ?.17 anni e l'ho praticamente superata.I cali di prezzo nel primo anno di declino sono i più significativi.Potremmo vedere una rapida perdita del 20% in alcuni mercati.In media, a livello nazionale, i prezzi delle case sono aumentati del 20,9% da marzo 2021 a marzo 2022. Quindi, se i prezzi delle case diminuiscono del 20%, ciò ti riporterà ai prezzi del 2021.Non è così che funziona la matematica.Se una casa costasse $ 500.000 nel 2021 e si apprezzasse del 20%, il nuovo prezzo di vendita sarebbe di $ 600.000.Se la stessa casa si deprezzasse del 20%, il nuovo prezzo sarebbe di $ 480.000.In altre parole, il 20% di 500 non è uguale al 20% di 600.Oh buona osservazione, mi correggo.Esatto, lo stesso per le azioni, la discesa è sempre più veloce della lenta risalita.Penso che questa volta potremmo sopportare un calo del 20% nel mercato immobiliare senza ripetere il 2008.1) Se hai acquistato una casa prima di 2 anni fa, probabilmente hai il 30% di capitale proprio.Un calo del 20% ti manterrà sopra l'acqua e felice.Finché eri ben qualificato e avevi il 20% in meno.Un bonus, ora hai un tasso ipotecario estremamente basso per impedirti di vendere e comprare di nuovo.2) Se hai acquistato una casa negli ultimi 2 anni, hai un tasso di interesse estremamente basso.Anche se sei sott'acqua del 5-10%, non c'è alcun incentivo a pignorare e andarsene per pagare affitti più alti o un tasso ipotecario più alto.Il volume delle vendite negli ultimi 2 anni è stato basso, quindi ciò influirà solo sulle offerte eccessive delle persone FOMO che avevano denaro da bruciare.Penso che la Fed sia un genio nel pompare rapidamente il mercato prima di tirare il tappeto.C'è un enorme margine del 20% per la sicurezza.Tutte le scommesse sono annullate se ci sono enormi perdite di posti di lavoro e le persone non possono pagare i loro mutui esagerati.Se lo vediamo, la Fed interverrà e abbasserà i tassi più velocemente di quanto li abbia alzati.(Vedi marzo 2019)Penso che ora siamo finalmente al culmine.La Fed consentirà un calo del 20% con poco dolore prima di intervenire per stabilizzare nuovamente il mercato.Penso che entro la fine dell'anno i prezzi delle case saranno piatti su base annua.Ciò significa che se hai acquistato a dicembre 2021, non avrai alcun guadagno di vendita entro dicembre 2022. Tuttavia, l'inflazione del 10% avrà eroso qualsiasi guadagno.Questo sarebbe un atterraggio morbido.La grande differenza sono i tassi ipotecari.Questa volta non hanno la possibilità di abbassare i tassi di interesse per stimolare la domanda.Una volta che i prezzi delle case saranno scesi per sei mesi consecutivi, la psicologia del mercato cambierà.FOMO diventerà paura di farsi fregare (FOGS).Quindi la mia ipotesi è che i prezzi delle case scenderanno per un periodo di tempo più lungo, dal momento che i tassi di interesse non saranno ridotti per stimolare il mercato e fermare il calo dei prezzi.L'altro motivo per cui la Fed permetterà ai prezzi di scendere più a lungo è che le banche sono generalmente in buona forma e hanno molta meno esposizione.Senza una crisi bancaria, il dolore dei proprietari di casa sarà sopportato da quei proprietari di case e molti saranno spazzati via dal loro unico vero bene.L'ultima volta abbiamo avuto un crollo del mercato basato sugli standard di prestito.Penso che questa volta abbiamo una situazione peggiore.Un mercato ribassista a lungo termine dei prezzi delle attività immobiliari basato su un'estrema sopravvalutazione e sul flusso di cassa variabile necessario per acquistare una casa con un tasso di interesse realistico.Le banche si comportano relativamente bene in tempi di tassi di interesse più elevati, quindi è improbabile che si verifichi una crisi finanziaria.Penso che la mancanza di una crisi finanziaria manterrà i tassi di interesse più alti più a lungo.A proposito, non sono d'accordo sul fatto che il posto dove mettere i tuoi soldi sia nelle cosiddette attività inflazionistiche.Penso che l'unico modo per fare soldi sarà quello di investire in aziende dirompenti che stanno sfruttando la tecnologia per crescere rapidamente, ma in modo redditizio.Ci sono alcune aziende là fuori che ora sono davvero a buon mercato.È il momento della “ricerca delle gemme tra la spazzatura”.La tecnologia sta trasformando le industrie e solo quelle altamente efficienti sopravviveranno.(ad esempio, l'acquisto di una Tesla si è rivelato un ottimo acquisto, con i costi di benzina, manutenzione e riparazione alle stelle sulle auto ICE).Ma ARK non è bravo a identificare le aziende veramente dirompenti, quindi non cercare idee nel loro portafoglioQuesta inflazione continuerà per un po', ma presto vedremo ancora più segnali di diminuzione della domanda, che si tradurrà in un tetto sui tassi di interesse e sull'inflazione più avanti nel corso dell'anno o il prossimo anno.Buono, "FOGS".Amico, questo potrebbe portare a un momento di Randy Marsh con un errore di battitura.Ricordi quando Randy è andato sulla ruota della fortuna... per la categoria "persone che ti infastidiscono".“ 2) Se hai acquistato una casa negli ultimi 2 anni, hai un tasso di interesse estremamente basso.Anche se sei sott'acqua del 5-10%, non c'è alcun incentivo a pignorare e andarsene per pagare affitti più alti o un tasso ipotecario più alto."Il vero incentivo non è il "bisogno" di pignorare quando un contratto di affitto sarà più che sufficiente per pagare la casa e darti un profitto...Questa è la differenza tra adesso e prima...le persone che possiedono una casa e sono sott'acqua possono affittarla, ma se il prezzo scende per un lungo periodo di tempo, le persone arrivano a vedere i cali come il percorso probabile e non vorranno affittarlo e subire future perdite di capitale.possono andarsene e consegnare le chiavi alla banca.l'ultima volta la crisi finanziaria ha indotto la Fed a intervenire con tassi molto più bassi molto rapidamente.la psicologia dei ribassi rapidi è che gli acquirenti cercano un fondo, pensando di ottenere un rapido rimbalzo, in un declino molto lungo e lento gli acquirenti smettono semplicemente di provare ad acquistare il fondo e lo scivolo diventa molto più profondo.La maggior parte delle persone non sofisticate inseguirebbe il mercato scendendo.Uno dei ragazzi che conosco a San Diego, ha comprato una casa per $ 700.000, l'ha messa in vendita per $ 800 dopo 6 mesi e poi alla fine l'ha venduta per $ 450.000 dopo 2 anni.Stava letteralmente inseguendo il mercato.Quando ha elencato la casa per $ 800.000, aveva molte offerte a metà del 700, ma ha rifiutato.Ma nel 2019 non abbiamo avuto un'inflazione elevata.A differenza del 2019, le mani della Fed sono legate.Non sarà in grado di abbassare rapidamente i tassi di interesse come ha fatto nel 2019 per proteggere il mercato azionario e il mercato immobiliare.@Bobber: non ne sono così sicuro.Cosa vedi che motiva veramente i venditori a scaricare velocemente?Da quello che ho visto, i cali di prezzo nel 2005-2009 non sono scesi "velocemente all'inizio".Era più uno scenario "rivolo, poi un'alluvione".I prezzi tendono ad essere vischiosi vicino al picco.I venditori non sono ancora motivati ​​dalla paura, gli affitti sono ancora alti (meno competizione per "possedere") e ci sono ancora alcuni acquirenti troppo entusiasti che mantengono vivo il sogno.E il settore immobiliare è uno dei pochi beni che la gente (ingenuamente?) pensa possa tenere il passo con l'inflazione nonostante l'aumento dei tassi di interesse.Penso che il momento in cui i prezzi delle case scenderanno più velocemente sarà quando la disoccupazione aumenterà e improvvisamente milioni di persone diventeranno venditori in difficoltà, cercando di salvare il loro capitale prima che finisca.In quel momento anche gli affitti crollano, quindi ci sono opzioni interessanti per possedere un bene in declino.I dati di Wolf suggeriscono che siamo entrati nella fase del "rivolo".Presto scopriremo chi può davvero "permettersi" la propria casa: la vera prova dell'accessibilità economica è se si può continuare a pagare il mutuo durante un periodo di avversità economica, quando il reddito è basso (o assente) per un po'.Il momento di cercare e trovare venditori motivati ​​è al culmine del ciclo dei tassi ipotecari.Ci sono pochissimi acquirenti perché la fuga precipitosa degli acquisti avviene ai minimi del ciclo.Chiunque abbia bisogno di vendere ai massimi del ciclo non troverà molti acquirenti.Il modo giusto è acquistare da un venditore motivato al massimo del ciclo e rifinanziare al minimo del ciclo.In questo modo ti ritroverai con una casa a basso prezzo e un mutuo a basso tasso.Acquistando al minimo del ciclo ti ritroverai con una casa ad alto prezzo e un mutuo a basso tasso – mezza pagnotta!I dati sono presentati, come riportati.La confusione inizia e finisce con l'interpretazione dei dati.Questo è quando il mostro, il pregiudizio, alza la sua brutta testa.Ad esempio, dal mio punto di vista, vedo la circonferenza della liquidità fornita ai mercati finanziari dal QE politicamente motivato di Powell, stabilendo aumenti record dei prezzi delle case.Alla fine, il costo del QE verrà rivelato, poiché i mercati sono costretti a rinunciare al latte materno delle banche e della finanza, denaro gratuito per aver generato oggi un rally del mercato degli idioti.Potrebbe essere l'ultima occasione per catturare un coltello che cade, a un prezzo così alto.QE???Dove sei stato?Il QE è terminato.QT sta ora iniziando.Le tariffe sono aumentate notevolmente.Stai ancora vivendo la felice primavera del 2021?Sì, certo, ma mi riferivo anche ai $ 5 T di contanti che si trovano silenziosamente nel conto di riserva, a cui vengono pagati gli interessi.Tanto che hanno riaperto la finestra del repository.Il QE non è scomparso.Le enormi riserve nei conti delle banche criminali sono ancora disponibili per finanziare la speculazione coordinata.Penso che sarebbe un buon momento per prendere in considerazione la possibilità di concedere mutui immobiliari di proprietà federale di 30 anni, presumibile.Ciò consentirebbe alle famiglie di acquistare case acquistate per speculazione, con una rata mensile accettabile del mutuo.Si sta verificando una crisi abitativa a livello nazionale.I prezzi possono, improvvisamente, essere giustificati dal prezzo richiesto.Fino a quando gli elefanti e gli asini non ripristinano il QE, i singoli speculatori sono a rischio.Tutti i mercati sono sintetici, dominati dalla Federal Reserve, che controlla la distribuzione del contante speculativo.E, come il focus group di destra, SCOTUS, sono controllati dai loro clienti, quelli che regolano, le banche criminali.Grazie per le tue intuizioni.Quindi, questo denaro in eccesso verrà lentamente prosciugato solo da QT?O anche la deflazione dei prezzi delle attività aiuta?Non sono sicuro della meccanica...Quindi... in che modo rendere ipotecario un mutuo basso aiuta a sgonfiare il mercato immobiliare?IMHO, il prossimo titolare della borsa pagherebbe perché sono acquirenti di pagamenti.Ciò che ha contribuito in modo determinante all'aumento dei prezzi è stata la disponibilità di bassi tassi ipotecari.Acquirenti razionali correvano già in disparte alcuni anni fa e guardavano lo spettacolo da lontano, a meno che non vendessero la loro casa troppo gonfiata e trasferissero semplicemente i profitti in una nuova posizione.Non è mai il pagamento.È il prezzo da pagare.Scrivilo.Molti impareranno presto questa lezione.E non sperare in "jingle mail" poiché il rifinanziamento può spesso cancellare la protezione senza rivalsa del mutuo dell'acquirente.RRPO ha raggiunto 2T di recente.Voglio dire, la domanda è: le azioni dei federali corrispondono alle loro parole?Sei disposto a dare loro un passaggio in base alle loro buone intenzioni?EFFR è 83 (intervallo 75-100) SOFR è 79. RRPO mette il minimo sotto le tariffe e 2T è enorme, e questo è tutto ciò che possono gestire?8 punti fuori dal limite inferiore?Il mercato farà il lavoro della Fed, abbasserà i tassi.Mi piace l'idea di ipoteche ipotizzabili.I miei genitori hanno acquistato una casa nel 1974 con un presumibile mutuo del 5%.I tassi correnti erano superiori al 6% all'epoca.Avevano i soldi per chiudere l'affare in bilico.Funziona quando il mutuo è al di sopra dell'acqua.Se il mutuo è sott'acqua, il venditore potrebbe anche pignorare.Penso che la probabilità che un momento natalizio di Lloyd possa essere a portata di mano.L'analisi di Grantham sembra solida riguardo alle tre bolle e al cambiamento, sospinto dall'applicazione liberale di versioni del QE in tutto il mondo, ora abbiamo l'inflazione mondiale.Il treno corre, a capofitto contro il muro di mattoni della realtà economica dei bassi salari.Quindi... stai dicendo che c'è una possibilità.SÌ!Lol!!!Sei tu Lloyd?I salari non sono mai stati più alti di quanto non siano ora negli Stati Uniti e devono ridursi in modo significativo riducendoli e licenziando le persone senza ulteriori indugi, proprio come sta facendo Elon a Tesla.Powell era solo un attore qui.La BOJ, la BCE e la banca del Canada adorano quei bassi tassi di interesse.Immagino che questa volta gli incidenti immobiliari in America, Canada, Nuova Zelanda, Australia, Hong Kong, ecc. si aggraveranno a vicenda, poiché la distruzione del debito in tutto il mondo provoca più panico e distruzione del debito.Uno degli argomenti principali che vedo dal "immobiliare va solo in massa" è che i millennial stanno tutti cercando di acquistare case e sono la fascia d'età più grande o qualunque cosa yadda yadda.Pertanto, le case potrebbero stabilizzarsi ma non crolleranno.Nel frattempo ho letto in un articolo di realtor.com che la maggior parte dei millennial che acquistano per la prima volta non hanno un acconto per l'acquisto.E con gli affitti così alti, nessuno di loro può risparmiare per uno.Immagino che vedremo.Siamo millennial ad alto reddito e ci siamo ritirati dal mercato immobiliare per un po' dopo 1,5 anni di ricerca di una casa senza successo.I tassi ipotecari più elevati hanno già tolto un po' di forza al mercato nella nostra zona: giorni di mercato in rialzo, con una piccola ma crescente quantità di proprietà che vedono riduzioni di prezzo.È vero, l'acconto medio tra gli acquirenti per la prima volta è solo del 7%.Tassi ipotecari più alti (e PMI più costosi) danneggiano questo gruppo più delle persone come noi che "stupidamente" hanno risparmiato il 20% in meno.Vedremo chi avrà l'ultima risata quando gli standard di prestito si inaspriranno.Re: la domanda dei millennial in generale, penso che col senno di poi scopriremo che la pandemia FOMO ha spinto molti acquirenti in avanti in termini di piani di acquisto.Molte coppie trentenni che conosciamo hanno acquistato grandi case con 4 camere da letto negli ultimi due anni, nonostante non abbiano ancora figli."Molte coppie trentenni che conosciamo hanno acquistato grandi case con 4 camere da letto negli ultimi due anni, nonostante non abbiano ancora figli".o che ora potrebbe essere troppo vecchia per avere figli... La natura può essere un maiale...Pagheranno per la fecondazione in vitro per un concepimento in provetta a 39 anni e avranno tre gemelli autistici per compensare la differenza.L'ipotetico papà di 45 anni in questo caso significa che il povero ragazzo avrà a che fare con adolescenti a 60 anni. nel frattempo vincolato alla giustizia effettuando pagamenti per almeno dieci anni.Se non hai figli giovani non farlo affatto.Le uova diventano tutte strane in giro per 40 anni di antidepressivi e l'epigenetica degli anni da perdigiorno di papà, quindi ottieni bambini strani dal culo ereditando il trauma di papà e le strane vecchie uova di mamma.Meglio ancora, non procreare se hai più di 35 anni.49 anni papà di una bellissima ragazza di 1 anno e mezzo.Moglie molto più giovane.Primogenito.So che non è così facile quando sei più grande, ma perdio, la amo teneramente.Lei è la benedizione più incredibile.Certo, sono destinato a qualche mal di testa ma, dannazione, sono lei Dah Dahhhh!Conoscendo la mia età e la mia salute, beh, è ​​stata la mia massima priorità nella vita rimanere in salute il più a lungo possibile per prendermi cura di coloro a cui tengo.La scimmietta è bloccata con me PER SEMPRE!:DGeneralmente sarei d'accordo, ma avevo 40 anni e lei si è rivelata fantastica!Ho 50 anni e ho un figlio all'università, uno ha 2 anni e mezzo e uno arriverà tra poche settimane.Amo i bambini e non ho paura della vita.Le mie numerose sfide (che saranno "traumi" per chi ha una mentalità diversa) mi hanno reso forte, vitale e attraente per le donne fertili, quindi la mia prole erediterà il mondo.Questo è fantastico, lo adoroc'erano molti millennial ad alto reddito nelle industrie tecnologiche che presto inizieranno a sentire gli effetti del dilavamento tecnologico.molti soldi di VC vengono ritirati.molte aziende che stavano perdendo tonnellate di denaro pagando più del dovuto i propri dipendenti ora cercheranno un percorso verso la redditività.tante stock option che una volta valevano una piccola fortuna e ora valgono zero.Proprio come la narrativa dei millennial non hanno soldi perché stanno soffiando tutto su toast di avocado.Tutte le folli BS e una diversa forma di illuminazione a gas e spostamento della colpa da parte del mainstream.Non sono un millennial, ma anche io mi stanco dei colpi che ricevono.Beh, sono un millennial più giovane.Ho comprato tutte le stronzate del settore e non mi sono laureato e sono entrato in vari mestieri, finendo per guidare un camion.Guadagno 50-60k all'anno.Risparmio ogni anno circa 20-25k.Sono tassato in due stati diversi che vivono al confine, quindi assorbe un sacco e non vivo più in un camion.Il mio affitto è aumentato del 15% qualche giorno fa con l'aspettativa di pulire e fare il lavoro in giardino ora senza quell'onere prima.Non ho un acconto sufficiente e comunque mi è stato scontato tutto.Quando gli immobili locali in "Il più grande parcheggio per roulotte del mondo!"Aumenta di 30-50k ogni mese, non puoi fare altro che vincere alla lotteria.Non incolpo i millennial, ci sono molte cose sulla fascia d'età che non mi interessano, ma questo clima economico attuale non è davvero il loro problema.Ho rinunciato a tutte le cose che pensi di fare quando hai vent'anni vivendo in un camion lavorando tutti i giorni alla settimana per un sacco di tempo, non avendo alcuna vita sociale o amici, non avendo un altro significativo, non mettendo su famiglia, non avendo il divertimento in generale è solo lavorare all'infinito, e non ho poco o niente da mostrare per questo tranne che per aver consegnato migliaia a una banca per sedermi lì.Qualsiasi normale millenario che guadagna il normale salario medio per la sua fascia di età che ha una vita ha probabilmente 1-2k in contanti liquidi nella migliore delle ipotesi, se dovessi indovinare.Sto pensando di acquistare una roulotte chiusa per vivere in senzatetto per cercare di risparmiare più soldi.La maggior parte delle persone non lo sopporterà né sprecherà la vita per farlo.Pagheranno invece 1400 dollari per un monolocale.Non sono uno che prende in giro gli Stati Uniti o altro, ma mi sembra abbastanza ovvio, più giovane sei, più cupo è il tuo probabile esito.Penso che la direzione in cui si stanno dirigendo gli Stati Uniti sia quella di mangiare i nostri giovani.So di essere molto più frugale e laborioso di quanto lo fossero i miei genitori alla mia età.E io ho meno di loro.Mia madre aveva un'auto sportiva, mio ​​padre una Harley e un camion, avevano una casa di 2 piani, 4 br 2ba in una bella suddivisione, e ha avuto un figlio a 26 anni. Quando avevo 26 anni avevo 30k in banca, un 30 camion vecchio di un anno e alcuni vestiti in un rimorchio del trattore di proprietà dell'azienda.Tutti i miei parenti della mia fascia d'età sono nella stessa posizione, ma sono finanziati fino in fondo e fanno affari secondari come Mary Kay e lavori in giardino per evitare il fallimento.Hanno un sacco di giocattoli e macchine nuove ma non hanno nemmeno conti di risparmio, un'IRA, niente.Uno ha un appezzamento di terreno con un grande camper su cui cerca di allevare 3 bambini.Il resto affitto.Uno di loro ha ripulito la loro 401k per tenere una Jeep schifosa che è finita persa in bancarotta pochi mesi dopo."I primi anni dell'acquisto di case da parte dei millennial" dicono senza fiato.Se le cose andranno male e inizieranno i licenziamenti, saranno i "primi anni della soglia del millennio".Dopotutto, i sondaggi mostrano che 8 millennial su 10 intendono utilizzare un'arma da fuoco di qualche tipo per il loro piano pensionistico...Ottima posta.Sembri un ragazzo intelligente.Tenere duro!Quando i boomer avevano la tua età quando qualcosa era troppo caro non lo compravano.Quindi di conseguenza i prezzi scenderebbero.Qualcosa che i Millennials non passano mai per la testa.Come diamine con uno stipendio di $ 60.000 all'anno puoi risparmiare $ 25.000 all'anno?Non ci credo.Quanto di quei $ 60.000 viene tolto dall'imposta sul reddito?Quanto spendi per cibo, riparo e trasporti dal resto?Certo Tony, se solo i poveri Millennials smettessero di comprare case allora i prezzi scenderebbero.Leggi anche quello che digiti?Sembri un giovane molto intelligente e responsabile.Non disperate.Dici di risparmiare 20-25k all'anno, quindi comprati un appartamento con 1 o 2 camere da letto.Se ti sposi e hai un paio di figli dopo puoi sempre venderlo o affittarlo.Non lasciare che la mentalità "McMansion or Die Renting" ti trattenga.Sono un risparmiatore per natura e nei miei 20 anni ho accumulato fino al 50% del mio reddito.Sono contento di averlo fatto perché mi ha messo nella posizione di vivere un po' meglio con una famiglia adesso.Ma ho capito che è importante avere equilibrio.Un amico spendaccione una volta mi ha detto "risparmiare tutti quei soldi è stupido... morirai o sarai troppo vecchio per divertirti".C'è un mezzo felice.I tuoi post spesso suonano molto come uno dei miei migliori amici.È molto consapevole delle fregature che riceviamo tutti dai nostri cari leader e della follia del nostro sistema finanziario.Guadagna circa 50-60k facendo lavori da colletto azzurro e risparmia un mucchio nella speranza di potersi rilassare un giorno e vivere dei risparmi e sniffare polvere bianca tra il sedere di una ragazza che balla.Ma il suo approccio sembra per lo più solo renderlo infelice.Inoltre la sua famiglia ha una storia di vita solo fino ai 60 anni, quindi dovrebbe vivere un po '.La felicità e la sicurezza finanziaria non sono la stessa cosa.I miei $ 0,02 da un tizio a caso su Internet sono per fare un grande cambiamento.Si parla molto qui della follia dell'Est e dell'Ovest.Il sogno americano respira ancora qui in cavalcavia.Aliquota fiscale 60x.70 (ish) = 42.5 da portare a casa.Se assumiamo 25k risparmiati.L'affitto era di 600 al mese, quindi elimina 7200 da 42,5 = ~ 30k.So come ti senti.Infine.Fa schifo."Eh?…Veramente?